Arnaques financières : savoir les reconnaître et les éviter

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Comment éviter les arnaques financières : l’essentiel en 150 mots

Face aux promesses de rendements exceptionnels, la vigilance s'impose. Les arnaques financières se présentent sous diverses formes :

• Offres de placements à rendements irréalistes (souvent supérieurs à 10%)
• Conseils en investissement sur des marchés de gré à gré manipulés
• Programmes d'investissement pyramidaux (système de Ponzi) reconnaissables par leurs rendements stables et élevés
• Placements atypiques (parkings, EHPAD, crypto-monnaies) présentés sans risques
• Usurpation d'identité d'établissements financiers reconnus
• Plateformes frauduleuses cherchant à collecter vos données personnelles
• Fausses OPA "secrètes" présentées comme des opportunités exceptionnelles

Pour vous protéger :

• Ne communiquez jamais vos données personnelles sans vérification
• N'investissez jamais dans un produit que vous ne comprenez pas
• Méfiez-vous des sollicitations par internet ou téléphone
• Vérifiez l'identité des intermédiaires auprès de l'AMF

En cas d'arnaque, portez plainte immédiatement.

Pour plus de détails ou compléments, lisez l’article complet !

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Sommaire :

• Quels sont les différents types d’arnaques qui peuvent vous être proposés ?
• Les pièges et arnaques à éviter pour un investisseur débutant
• Faux sites, faux contrats, faux numéros d’agrément… quelles sont les précautions à prendre ?
• Victime d’une arnaque financière : quels sont mes recours possibles ?

Promesses de gains irréalistes, faux investissements dans de nouveaux secteurs, faux conseillers financiers, fausse autorité publique… Les escrocs débordent de créativité pour tenter de récupérer vos économies. En vous laissant séduire par le chant des sirènes, vous courez le risque de perdre toute votre mise car il y a de fortes probabilités que votre argent soit investi sur des supports périlleux, voire inexistants.

Il est donc important, en cas de proposition par un autre établissement que votre banque, de faire preuve de vigilance.

Quels sont les différents types d’arnaques qui peuvent vous être proposés ?

Vous pouvez recevoir des courriers électroniques ou encore voir des offres sur les réseaux sociaux vous proposant des produits financiers affichant des rendements particulièrement attrayants, atteignant parfois les 10% par an, voire plus.

Toutes ces offres ne sont pas nécessairement frauduleuses. Le produit peut être tout à fait autorisé et distribué par des entreprises agréées mais présenté de façon à masquer les caractéristiques très risquées qui peuvent vous faire perdre la totalité de votre investissement, voire davantage lorsqu’il existe un fort effet de levier.

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Les pièges et arnaques à éviter pour un investisseur débutant

Les conseils en investissement sur le marché de gré à gré

Une société vous propose d’investir dans un titre américain (ou suisse ou chinois) qui devrait prochainement monter grâce à l’annonce d’une bonne nouvelle. Le cours monte, grâce à l’argent des particuliers démarchés, puis les faux investisseurs revendent leurs titres et vos actions redescendent au cours précédent, voire inférieur.

Les « programmes d’investissement à haut rendement »

Des sociétés, le plus souvent enregistrées dans des paradis fiscaux, vous proposent des placements à haut rendement garanti et sans risque. Toutes les transactions se feront par voie numérique ou postale et d’anciens investisseurs vous recommandent même le produit. La société vous verse dans un premier temps les rendements escomptés (grâce à l’argent des nouveaux déposants), vous incitant à réinvestir, jusqu’au jour où la société disparaît avec votre argent. Ce type d’arnaque est fondé sur le principe de la pyramide de Ponzi :

1. Un initiateur invite de nouveaux membres à investir une somme initiale plus ou moins importante.
2. Il recrute lui-même d’autres investisseurs ou invite chacun des investisseurs à recruter à leur tour de nouveaux entrants dont les versements serviront à rémunérer en priorité les premiers investisseurs et ainsi de suite.
3. Lorsque la pyramide est découverte, elle s’effondre et les derniers arrivés peuvent perdre la totalité de leur mise.

Comment reconnaitre une pyramide de Ponzi ?

• Des rendements élevés
• La stabilité des rendements et leur faible volatilité 
• Un manque de transparence sur le placement
• L’absence d’un dépositaire des fonds agréé par l’AMF
• Un pays d’émission suspect
• Un manque de liquidité ou un blocage partiel de la somme investie

Les placements dits « atypiques »

Parkings, chambres d'EHPAD, vins, pierres et métaux précieux, animaux, crypto-monnaies... Placer son argent dans des biens concrets peut paraître rassurant, et certaines de ces propositions sont bien légales. Mais il convient néanmoins de faire preuve de prudence car de mauvaises pratiques ont été fréquemment constatées :

• présentation d’un rendement élevé,
• parfois irréaliste,
• minoration des risques de pertes,
• ou indication d’une garantie en capital en réalité inexistante... 

Il s'agit souvent de placements à haut risque quand ce ne sont pas tout simplement des escroqueries.

À lire également : Quels sont les placements alternatifs en Bourse ? Comparatif

L’usurpation d’identité

Pour inspirer confiance, les escrocs ne reculent devant rien et n’hésitent pas à reproduire les sites internet, le logo ou encore les contrats de produits d’investissement d’intermédiaires reconnus sur la place financière. Les clients sont ensuite contactés en leur proposant des placements aux taux de rendement très attractifs et incités à investir très vite, car ce placement est une opportunité à saisir très rapidement.

Les plateformes frauduleuses

Les escroqueries en ligne sont nombreuses et variées mais leur but est identique : vous extorquer des informations confidentielles (mots de passe, données personnelles, coordonnées bancaires...) afin de vous dépouiller.
Pour arriver à duper les gens, les escrocs utilisent de plus en plus des contenus générés par l’intelligence artificielle afin d’imiter parfaitement l’apparence d’un site fiable : logos, mise en page, photos produits, faux avis clients, dialogues de support. Les gens pensent être sur le site officiel alors qu’il s’agit d’un piège bien rodé.

Le fonctionnement de ces arnaques est souvent le même : recevoir une fausse information proposant de cliquer sur un lien pour corriger une situation qui n'existe pas (mail ou sms d'un expéditeur ou d'un organisme de confiance vous invitant à cliquer sur un lien pour mettre à jour votre compte, débloquer un règlement d’abonnement ou réceptionner un colis ; proposition de placement très avantageux ; proposition de formation ; détection du piratage de votre ordinateur…). Avant de cliquer, il est donc important de s’assurer qu’il ne s’agit pas d’une arnaque.

Les OPA secrètes

Une offre publique d’achat (OPA) est une opération financière consistant les actions d’une société cotée en bourse afin d’en prendre le contrôle. Le prix de rachat est généralement supérieur au cours habituel pour rendre l’offre attractive pour les actionnaires. Avant leur annonce officielle, les OPA sont gardées secrètes pour éviter une spéculation anticipée sur les titres.

Vous pouvez être contacté par des escrocs se faisant passer pour des informateurs privilégiés, vous annonçant qu’une OPA sur telle ou telle société est imminente, que c’est l’opportunité de gagner beaucoup d’argent et qu’il ne faut surtout pas en parler autour de vous sous peine d’être accusé de délit d’initié. Ils vous proposent de réaliser l’opération à votre place ou de passer par une société bien entendu frauduleuse, vos fonds seront alors perdus !

Faux sites, faux contrats, faux numéros d’agrément… quelles sont les précautions à prendre ?

Ne communiquez jamais vos données personnelles (téléphone, e-mail, pièces d’identité, RIB, justificatifs de domicile ou de revenus…) à des sites dont vous n’êtes pas certain de la fiabilité ou en remplissant des formulaires sur Internet après avoir cliqué sur une bannière publicitaire.

Ne jamais investir dans un produit que vous ne comprenez pas ! En cas de doute, contactez AMF Epargne Infos Service par téléphone au 01 53 45 62 00 du lundi au vendredi de 9h00 à 12h30 (prix d’un appel local), ou en remplissant en ligne ce formulaire.

Avant d’investir, rappelez-vous également que :

• Toute sollicitation par Internet ou par téléphone doit vous inciter à être méfiant.
• Il n’existe pas de rendement élevé sans risque élevé et le placement miracle n’existe pas.
• Les produits atypiques ne peuvent pas garantir de rendement et leur revente est souvent très difficile.
• Il ne faut jamais signer dans la précipitation car un produit « réservé à quelques privilégiés » est souvent une escroquerie. Et ne vous laissez pas manipuler. Ces escrocs utilisent des techniques commerciales destinées à vous influencer. Apprenez à les reconnaitre.

Pour décider en toute connaissance de cause, n’hésitez pas à:

• Contacter la société de laquelle le « conseiller » se revendique, en cherchant vous-même les coordonnées.
• Vérifier les logos, appellations, adresses e-mails (il y a souvent 1 lettre ou 1 couleur différente de celle de la véritable société usurpée).
• Interroger l’association professionnelle dont le vendeur se revendique.

Victime d’une arnaque financière : quels sont mes recours possibles ?

De nombreux sites internet sont créés chaque jour avec pour unique objectif celui de vous escroquer. Si vous en êtes victime, la seule solution est de porter plainte.

Au regard de la forte augmentation de ce type d’escroquerie, L’Autorité des Marchés Financiers a mis en place un guide d’explication des procédures à effectuer.

Retrouvez-les sur leur site de l’AMF.

Numéros et sites internet utiles

• Info Escroqueries 0 805 805 817 (numéro vert : appel gratuit depuis la France), du lundi au vendredi de 9h à 18h30
• Signal Spam
  
• Portail officiel de signalement des contenus illicites de l'internet www.internet-signalement.gouv.fr
• DGCCRF(répression des fraudes) 0809 540 550 (numéro d’appel non surtaxé) : lundi et mardi de 8 h 30 à 12 h 30/13 h 15 à 17 h 15 ; mercredi de 13 h 15 à 17 h 15 ; jeudi de 8 h 30 à 12 h 30 et vendredi de 8 h 30 à 16 h
• AMF Epargne Infos Service 01 53 45 62 00 (prix d’un appel local), du lundi au vendredi de 9h00 à 12h30

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© Crédit Agricole S.A. – Dernière mise à jour Novembre 2025

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