Comment faire un paiement instantané ?

Principe du virement instantané

Avec le paiement instantané, ou « Instant Payment », la dématérialisation des paiements a franchi une nouvelle étape. Ce moyen de paiement est accessible via son smartphone, sa tablette ou son ordinateur, et permet un transfert d’argent d’un compte bancaire vers un autre en temps réel (20 secondes max). Il est irrévocable.

Ces transferts seront assujettis à de nombreux contrôles permettant notamment de s’assurer que l’émetteur du transfert est bien le teneur du compte.

Virement instantané : comment activer et en faire un ?

L'activation et l'utilisation du virement instantané sont simples et intuitives. Voici comment procéder :

• Activation du service : pour commencer, connectez-vous à votre espace client en ligne ou sur l'application mobile de votre banque. Dans la section des services bancaires, recherchez l'option pour activer le virement instantané. Cette activation peut nécessiter une validation de sécurité, comme un code reçu par SMS ou un appel de confirmation. Vous pouvez aussi l’activer depuis le guichet de votre banque.

• Effectuer un virement instantané : une fois le service activé, réaliser un virement instantané est aussi simple que de faire un virement classique. Sélectionnez l'option de virement instantané, puis entrez les détails du bénéficiaire (son nom et son numéro de compte : vous devez avoir l'IBAN du compte destinataire). Assurez-vous que le bénéficiaire peut également recevoir des virements instantanés, car cela dépend de sa banque.

• Confirmation et envoi : entrez le montant à transférer. Vous verrez ensuite un écran de confirmation récapitulant les détails du virement. Vérifiez attentivement ces informations avant de confirmer. Une fois confirmé, le virement est exécuté en quelques secondes.

• Notifications et suivi : après l'exécution du virement, vous recevrez une notification confirmant la transaction. Vous pouvez également suivre le virement dans l'historique de vos transactions bancaires.

• Limites et frais : il est important de noter que le virement instantané peut être soumis à des limites de montant et à des frais selon votre contrat bancaire. Consultez les conditions spécifiques de votre compte pour éviter toute surprise.

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Plafonds et tarifs du virement instantané

Le virement instantané, tout en étant un service pratique et rapide, est soumis à certains plafonds et peut entraîner des frais selon la politique de votre banque.

Plafonds de transaction

Les virements instantanés sont généralement soumis à des limites de montant par transaction. Ces plafonds varient d'une banque à l'autre, mais un exemple courant est une limite de quelques centaines d'euros par transaction (même si le plafond légal donné par la réglementation est de 15 000 euros maximum par virement).

Ces restrictions visent à sécuriser les transactions et à prévenir les fraudes. Il est recommandé de vérifier les plafonds spécifiques appliqués par votre banque pour éviter toute confusion lors de vos transactions.

Tarif

Bien que certaines banques puissent offrir ce service gratuitement, des frais sont généralement appliqués pour le virement instantané, selon le type de compte (ou le service de compte souscrit). Ces frais sont généralement un montant fixe par opération, ou un pourcentage du montant transféré.

Comparer les options possibles

Le coût est quasi tout le temps indiqué au moment de valider votre opération de virement : vous aurez alors le choix de choisir un virement instantané payant, ou de choisir un virement SEPA « classique » et gratuit. Pensez à comparer les frais, surtout si vous prévoyez d'utiliser fréquemment ce service ou si votre virement attendre 24 à 72 heures par exemple.

Peut-on annuler un virement instantané ?

L'annulation d'un virement instantané est impossible après son exécution. En effet, la caractéristique principale de ce type de virement est son traitement immédiat et irrévocable :

1. Irrévocabilité : une fois confirmé, le virement instantané est traité en quelques secondes, rendant toute annulation ultérieure inenvisageable. Les fonds sont directement crédités sur le compte du destinataire.
   
   
2. Double vérification : vérifiez scrupuleusement les informations du bénéficiaire avant de valider le virement. Une petite erreur peut entraîner un transfert de fonds au mauvais destinataire.
   
   
3. En cas d'erreur : si une erreur survient, la seule option est de contacter immédiatement la banque ou le bénéficiaire pour tenter de récupérer les fonds. Toutefois, la réussite de cette démarche n'est pas garantie.

Attention aux arnaques au virement instantané

Le virement instantané, avec sa rapidité et sa facilité d'utilisation, peut malheureusement être la cible d'arnaques. Soyez vigilant pour vous protéger contre les fraudes potentielles.

Se méfier des demandes inattendues

Soyez particulièrement prudent si vous recevez des demandes de virement instantané de la part d'inconnus ou de contacts dont le comportement vous semble inhabituel. Les escrocs peuvent se faire passer pour des connaissances ou des collègues de travail.

Vérifier les coordonnées

Avant d'effectuer un virement, vérifiez toujours l'identité et la légitimité du destinataire. En cas de doute, prenez le temps de contacter directement la personne ou l'entreprise par un moyen de communication indépendant.

Ne pas partager d’informations sensibles

Ne divulguez jamais vos informations de connexion bancaire ou vos mots de passe en réponse à des emails, SMS ou appels téléphoniques non sollicités. Et sachez que même votre banque ne vous demandera JAMAIS ce type d'information.

Sécuriser votre compte en ligne

Assurez-vous que votre compte bancaire en ligne est sécurisé par des mots de passe forts, et une authentification forte (à deux facteurs).

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Surveiller ses transactions

Gardez un œil régulier sur votre historique de transactions et alertez votre banque immédiatement si vous détectez une activité suspecte.

© Creative Works – Dernière mise à jour Octobre 2024

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