Tout sur l'assurance emprunteur en cas de chômage et de perte d’emploi

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Assurance emprunteur et garantie chômage : l'essentiel en quelques mots

• La garantie perte d’emploi est facultative et couvre surtout les licenciements économiques.
• Il faut généralement être en CDI, salarié depuis 12 mois, non en préavis, et avoir moins de 60 ans.
• Elle n’est pas valable en cas de démission, rupture conventionnelle ou faute grave, sauf rares exceptions.
• La quotité assurée détermine le niveau de prise en charge (ex. 100% ou 50% des mensualités).
• L’indemnisation est souvent plafonnée en montant et en durée (ex. 12 à 24 mois).
• Chaque co-emprunteur peut choisir sa propre couverture.
• La souscription est possible uniquement à la signature du contrat.
• Un délai de carence (ex. 12 mois) et un délai de franchise s’appliquent.
• Le coût dépend de l’âge, du salaire, et du capital emprunté.

Pour plus de détails ou compléments, lisez l’article complet !

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Sommaire :

• Que couvre la garantie perte d’emploi d'une assurance emprunteur (ADE) ?
• Comment la garantie perte d’emploi fonctionne-t-elle ?
• Comment souscrire une garantie perte d’emploi ?
• Limites de la garantie perte d’emploi assurance emprunteur
• Coût de l'assurance chômage du prêt immobilier
   

Que couvre la garantie perte d’emploi d'une assurance emprunteur (ADE) ?

Comme son nom l’indique, en cas de perte d’emploi, de chômage, cette garantie (généralement en option), permet la prise en charge de tout ou partie du remboursement du prêt immobilier le plus souvent en cas de licenciement économique.

Attention cependant : si vous démissionnez, ou en cas de rupture conventionnelle, ou en cas de licenciement pour faute, la garantie perte d’emploi ne vous couvrira pas (renseignez-vous selon votre banque ou votre assureur).

Les définitions de cette garantie à souscrire en complément des garanties de base de l'assurance emprunteur, et notamment les conditions et limites de mise en jeu de celle-ci, peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre.

Votre assurance emprunteur (ADE) et le chômage partiel : l'ADE prendra-t-elle en compte le chômage partiel par exemple ? Il est donc très important de lire attentivement les conditions générales de votre contrat pour savoir ce qui est pris en charge ou exclu.

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Comment la garantie perte d’emploi fonctionne-t-elle ?

Le montant de la prise en charge

Si les conditions sont réunies pour l’activation de la garantie perte d’emploi, le montant de votre prise en charge dépend du niveau de garantie (ou quotité assurée) que vous avez choisi en souscrivant le contrat.

Par exemple, et sous réserve d’application des plafonds contractuels, si vous avez opté pour une quotité à 100%, vos mensualités de remboursement seront prises en charge à 100%. Mais si vous êtes co-emprunteur et que vous avez opté pour une quotité à 50%, la garantie perte d’emploi ne couvrira que la moitié des mensualités du prêt, et vous devrez vous acquitter de la moitié restante.

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Certains contrats peuvent prévoir une indemnisation progressive en fonction de la durée de la période de chômage, d’autres peuvent prévoir une indemnisation dont le montant reste fixe tout au long de la prise en charge.

Généralement, l’indemnisation est plafonnée.

La durée de la prise en charge

La durée d’indemnisation est variable d’un contrat à l’autre. La période d’indemnisation est limitée dans le temps et dépend des clauses du contrat.

Comment souscrire une garantie perte d’emploi ?

Les critères d’éligibilité à la souscription varient d’une compagnie d’assurance à l’autre. Parmi les critères le plus souvent exigés (liste non limitative) pour pouvoir souscrire une garantie perte d’emploi, citons :

• Etre salarié ;
• Etre en contrat à durée indéterminée (CDI) avec une ancienneté minimum, généralement entre 6 et 12 mois ;
• Ne pas être en préavis de départ ou en procédure de licenciement ;
• Bénéficier du régime général de l’assurance chômage, ce qui exclut de fait les professions libérales ou les travailleurs non-salariés ;
• Une limite d’âge peut aussi être proposée pour adhérer à cette assurance : généralement comprise entre 55 et 65 ans selon les établissements.

Attention, cette option ne peut être souscrite qu’au moment de la signature de l’assurance emprunteur et non en cours de vie du contrat.

Limites de la garantie perte d’emploi assurance emprunteur

Outre des conditions de souscription spécifiques et une durée de couverture limitée dans le temps, votre indemnisation peut aussi être limitée par des délais de carence et de franchise :

Délai de carence pour la garantie perte d’emploi :

Il commence au jour de souscription du contrat d’assurance emprunteur et porte souvent sur plusieurs mois. Par exemple, si l’assureur a fixé un délai de carence de 12 mois, vous n’êtes couvert qu’en cas de perte d’emploi à partir du 13e mois de souscription. Si vous perdez votre emploi au bout de 11 mois de souscription, vous n’êtes pas couvert.

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Délai de franchise de la garantie chômage :

Il commence au jour de survenue du sinistre, c’est-à-dire que dans le cas du licenciement, la garantie ne s’activera qu’un certain nombre de jours après votre licenciement effectif.

Il est donc primordial de bien étudier tous ces points avant de vous décider pour un contrat ou un autre.

Coût de l'assurance chômage du prêt immobilier

Pour connaître le prix de la garantie perte d'emploi d'un contrat d'assurance emprunteur, demandez un devis à votre conseiller. Le prix de cette option peut se calculer soit en fonction des mensualités de remboursement du crédit, soit en fonction du capital emprunté. Il va aussi dépendre de votre âge et de votre salaire.

À RETENIR :

• Lire attentivement le contrat : la garantie chômage doit être explicitement mentionnée.
• Analyser les délais de carence, les exclusions et les plafonds éventuels (âge maximum, type de contrat…).
   

© Uni-médias – Dernière mise à jour Janvier 2026

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