Gérer son portefeuille boursier : les différents modes de gestion

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Les modes de gestion en bourse : l’essentiel en quelques mots

2 grands modes de gestion de portefeuille boursier : la gestion accompagnée et la gestion autonome :

• • Gestion accompagnée : 3 options d'accompagnement par un professionnel
  • Gestion conseillée : conseils d'un expert attitré mais vous gardez la décision finale
  • Gestion sous mandat : délégation totale à une équipe de gestion
  • Gestion pilotée : rotation moins régulière qu'un mandat
• Gestion autonome : vous gérez vous-même vos investissements (actions, obligations, ETF, OPC), notamment via des outils en ligne.

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Face à des placements sans risque qui offrent une performance limitée, les marchés financiers sont potentiellement plus rémunérateurs.

Ils présentent cependant des risques et peuvent sembler complexes à qui n’a pas le temps ou les connaissances pour s’y intéresser.

On distingue 2 grands modes de gestion de portefeuille : la gestion accompagnée et la gestion autonome.

La gestion accompagnée de votre portefeuille boursier

Afin de prendre les meilleures décisions, vous pouvez faire appel à un professionnel pour vous épauler.

En fonction du niveau d’accompagnement que vous souhaitez, vous aurez le choix, entre 3 types de gestion accompagnée, chacune respectant le niveau de risque que vous aurez préalablement défini. Vous pourrez ainsi opter pour :

La gestion conseillée

Vous bénéficiez, grâce à elle, des conseils d’un expert attitré et proactif sur votre Plan d’Epargne en Actions – PEA, Compte-Titres Ordinaire - CTO, assurance vie, ou contrat de capitalisation).

Celui-ci vous contacte au moins une fois par trimestre pour réaliser un bilan des titres que vous possédez, vous communiquer les grandes tendances des marchés financiers et vous proposer d’éventuels ajustements dans vos investissements.

Vous restez cependant maître de la décision finale et pouvez valider ou non les propositions qu’il vous soumet.

La gestion sous mandat

Vous confiez ici à une équipe de gestion le montant que vous souhaitez afin qu’elle gère à votre place vos investissements.

Accessible au sein de vos enveloppes PEA, CTO, assurance vie et contrats de capitalisation, un mandat vous permettra d’être régulièrement informé des choix qui ont été réalisés à votre place (par courrier ou via une application idoine).

De plus, sur certains contrats d’épargne, vous pourrez contacter, si vous le souhaitez, un pôle d’experts pour répondre à vos éventuelles questions.

La gestion pilotée

Comme pour les mandats, vous déléguez vos investissements à un professionnel qui prendra lui-même les décisions d’achat ou de vente. La rotation sera simplement moins régulière qu’avec les mandats.

Ce mode de gestion vous est proposé sur les enveloppes assurance vie ou Plan d’Epargne Retraite (PER).

À noter : si vous bénéficiez d’une gestion pilotée au sein d’un PER, l’exposition au risque de vos investissements se réduira progressivement à l’approche de la retraite, afin de ne pas perdre les gains accumulés, juste avant celle-ci.

À lire également : Placer votre argent en Bourse : comment vous y prendre ?

La gestion autonome en bourse

Si vous en avez le temps, les compétences et l’envie, vous pouvez préférer gérer vous-même votre patrimoine financier, sans l’accompagnement d’un expert, et passer vos ordres d’achat ou de vente sur les différentes places financières du monde de façon autonome, au sein de votre compte-titres ou de votre PEA.

Vous pouvez ainsi acquérir :

• Des actions : parts du capital d’une société (cotée ou non cotée en Bourse) ;
• Des obligations : titres de créance au bénéfice d’une entreprise, d’une collectivité ou d’un Etat ;
• Des ETF (Exchange Traded Fund) : fonds qui suivent un indice (par exemple, en France, le CAC40) ;
• Des parts d’un Organisme de Placement Collectif (OPC) tels que des Fonds Commun de Placement ou des SICAV. Dans cette hypothèse, c’est une société de gestion qui se charge de faire prospérer votre épargne, en conformité avec le profil résumé dans son DICI (Document d’informations clés pour l’investisseur). En quelques pages, ce document fournit la carte d’identité de chaque OPC, notamment sa stratégie d’investissement et ses performances passées, et vous permet ainsi de choisir votre placement de façon éclairée.

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© Crédit Agricole S.A. – Dernière mise à jour Novembre 2025

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