Placer votre argent en bourse : 12 conseils d’expert

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Comment se lancer en bourse : l’essentiel en 150 mots

• Épargne de précaution : Avant d'investir, assurez-vous d'avoir une épargne pour les imprévus.
• Montant minimum : Un investissement minimum est nécessaire pour diversifier et absorber les frais.
• Investissement à long terme : Investissez uniquement l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement.
• Planification : Définissez votre budget et votre horizon d'investissement.
• Profil d'investisseur : Évaluez votre tolérance au risque pour définir votre profil (prudent, équilibré, dynamique).
• Connaissance des produits : Familiarisez-vous avec les actions, obligations, et autres produits financiers.
• Diversification : Diversifiez vos investissements pour réduire les risques.
• Accompagnement : Si nécessaire, faites-vous accompagner par un conseiller ou optez pour des fonds collectifs.
• Investissement progressif : Investissez régulièrement et avec prudence pour lisser les effets de la volatilité.
• Objectifs durables : Fixez-vous des objectifs d'investissement responsables et durables.

Pour plus de détails ou compléments, lisez l’article complet !

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Sommaire :

1. Respectez ces conseils pour bien investir en Bourse
2. Fixez-vous un budget et un horizon d’investissement
3. Définissez votre profil d’investisseur et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter
4. Familiarisez-vous avec les produits financiers et le vocabulaire boursier
5. Sélectionnez l’enveloppe d’investissement et les placements qui y seront logés
6. Diversifiez vos investissements pour réduire le risque
7. Faites-vous accompagner si vous n’êtes pas suffisamment à l’aise
8. Apprenez à repérer les investissements rentables avec un portefeuille virtuel
9. Intégrez les frais de bourse à vos calculs de performance
10. Investissez progressivement, régulièrement et avec prudence
11. Fixez-vous des objectifs d’investissements durables et responsables
12. Consultez la règlementation en vigueur
    
    

Vous souhaitez diversifier votre patrimoine en plaçant votre argent en bourse ? Voici nos recommandations pour vous aider à bâtir votre portefeuille.

1. Respectez ces conseils pour bien investir en Bourse

• Premièrement, un placement en bourse ne s’envisage que si vous détenez déjà une épargne de précaution pour pouvoir faire face aux imprévus.
• Deuxièmement, un montant d’investissement minimum est nécessaire pour pouvoir diversifier vos placements et absorber les frais de transaction (frais de courtage, droit de garde, etc.).
• Troisièmement, investissez seulement l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat car la Bourse est un secteur d’investissement long terme.

2. Fixez-vous un budget et un horizon d’investissement

Avec la bourse, le risque de perte en capital est d’autant plus fort que l’horizon d’investissement est court. Il a été montré à de nombreuses occasions que la probabilité de perte diminue considérablement au fil du temps.

C’est pourquoi il est vraiment important de ne pas investir l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme ou en cas d’imprévu. Vous seriez tenté de prendre des risques importants pour en gagner rapidement ou obligé de vendre dans un marché baissier.

Avant de démarrer, vous devez absolument prendre le temps de planifier « quel budget pour quel projet pour quelle durée ».

Par ailleurs, lorsque vous établissez votre budget, gardez à l’esprit qu’investir en bourse demande un minimum de fonds pour être efficace. Il faut en effet diversifier ses placements sur différents actifs afin de réduire les risques, mais également prévoir un montant minimum par actif pour que les gains s’avèrent suffisants et puissent absorber les frais de transaction.

Regardez également notre vidéo : Investir ou spéculer : c'est quoi la différence ?

3. Définissez votre profil d’investisseur et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter

Ne perdez jamais de vue qu’en bourse, plus le potentiel de gain est élevé, plus le risque est important. Moins vous serez tolérant au risque, plus la part qui sera investie sur des placements risqués doit donc être réduite.

Cela vous permettra d’établir si vous avez un profil plutôt prudent, équilibré ou dynamique.

Pour le définir avec précision, vous devez prendre en compte différents critères : votre âge, votre situation personnelle, votre situation professionnelle et patrimoniale, votre horizon de placement, quel est l’objectif de l’investissement, quelle est votre tolérance au risque ou encore quel est votre niveau de connaissance des marchés financiers…

Une fois ce profil réalisé, vous pourrez établir le ratio rendement/risque de vos investissements et conserver une stratégie cohérente au fil du temps.

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4. Familiarisez-vous avec les produits financiers et le vocabulaire boursier

Les produits financiers

Savoir se repérer parmi les actions, les obligations, les placements collectifs ou encore les produits dérivés peut vous faire économiser beaucoup d’argent, voire vous en rapporter !

Aujourd’hui, avec les marchés financiers qui se complexifient régulièrement et une économie en constante mutation, il est indispensable de se tenir régulièrement informé.

C’est un élément clé d’une prise de décision éclairée. Différentes sources d’information sont accessibles :

• Les sociétés cotées, les fonds de gestion collective et la quasi-totalité des placements financiers sont soumis à des obligations d’information vis-à-vis de leurs actionnaires ou souscripteurs. Lisez leurs notices d’information pour connaître les caractéristiques précises des produits et leurs avantages et inconvénients.
• Pour compléter vos informations vous pouvez également consulter les publications du secteur, qu’il s’agisse de la lecture des journaux financiers, la consultation de sites Internet spécialisés ou de forums en tout genre.
• Les autorités de régulation comme l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), vous permettent de vérifier que les placements que l’on vous propose sont bien autorisés à la vente et que les personnes qui les proposent sont bien autorisées à le faire.
• Les intermédiaires financiers qui effectuent vos transactions doivent également vous fournir des conseils et des informations. Ils sont désormais tenus de s’assurer que votre situation patrimoniale et vos connaissances financières vous permettent d’investir en toute connaissance dans les produits qu’ils vous recommandent et vous accompagnent dans vos choix.

Le vocabulaire boursier

Avis d’opéré, consolidation, cotation, droit de garde, liquidation, ordre au marché, à meilleure limite, à cours limité, à seuil ou à plage de déclenchement, SRD, trackers, warrants… : comme tous les univers, celui de la bourse dispose de son jargon propre.

Des termes avec lesquels vous devez impérativement vous familiariser pour partager un langage commun avec vos interlocuteurs et comprendre les documents que vous recevez. C’est aussi le moyen de vous assurer de donner les bonnes instructions.

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5. Sélectionnez l’enveloppe d’investissement et les placements qui y seront logés

En France, lorsque vous achetez des produits boursiers, vous ne pouvez pas les déposer sur votre compte bancaire.

Vous devez au préalable ouvrir un support d’investissement dédié dans lequel les placer. C’est à partir de cette enveloppe que vous pourrez ensuite passer vos ordres d’achat et de vente, assurer la tenue de vos comptes et conserver vos titres.

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Quelle enveloppe fiscale pour quels objectifs ?

PEA, compte-titres (CTO) , assurance vie … Vous devrez choisir l’enveloppe qui permet de loger vos placements. Chacune possède ses caractéristiques propres en matière de conditions de détention, de titres éligibles et de fiscalité. Vous pouvez opter pour une ou plusieurs d’entre elles en fonction de vos souhaits d’investissement.

De ce choix dépendra le niveau d’imposition de vos gains – les prélèvements sociaux sont à payer dans tous les cas. Les frais varient également d’une enveloppe à l’autre.

N’oubliez pas que la fiscalité, sans en être le cœur, sera un élément clé de votre stratégie d’investissement et du rendement de votre portefeuille. Notez également qu’une fiscalité allégée s’accompagne généralement de contraintes de détention plus fortes. Il vous faudra donc bien peser le pour et le contre de chaque solution.

• Si vous voulez investir sur l’ensemble des marchés et des titres, il vous faudra opter pour un compte-titres ordinaire, sans avantage fiscal particulier mais qui permet de loger tous les types de titres disponibles
• Au-delà de 5 ans, le PEA et le PEA/PME disposent d’une fiscalité allégée et optimisée, mais uniquement pour des actions et des fonds européens.
• Un contrat d’assurance vie en unités de compte bénéficie également d’une fiscalité avantageuse, mais il n’est pas possible d'y placer des actions détenues en direct.

Choisir les produits financiers adaptés

En fonction de votre profil d’investisseur, de votre horizon de placement et de vos objectifs de gains, établissez le couple rendement-risque qui servira à composer votre portefeuille.
Actions, obligations, trackers, monétaire... Pour sélectionner ceux qui correspondent à vos objectifs, prenez le temps d’évaluer les différents aspects des produits, leurs risques, leur fonctionnement et leurs contraintes éventuelles.

En ce qui concerne l’achat d’actions, il est indispensable de vous renseigner sur la santé financière de l'entreprise et sur ses perspectives futures, car elles déterminent le prix du titre, sa valeur future et le niveau de risque qui lui est associé.

• Vous devez identifier les entreprises qui présentent des avantages concurrentiels durables garantissant que l’entreprise conservera sa rentabilité sur la durée.
• Ces éléments d’information sont gratuitement disponibles pour les sociétés cotées, qui ont l’obligation de les mettre à disposition du public.

6. Diversifiez vos investissements pour réduire le risque

Diversifier vos placements est indispensable pour répartir les risques attachés à chaque titre et réduire le risque global du portefeuille.

En général, un portefeuille bien diversifié compte entre 15 et 20 lignes, mais il est possible de commencer avec moins et de compléter au fur et à mesure. Évitez toutefois un trop grand nombre de lignes : leur multiplication génère des frais supplémentaires et demande plus de suivi.

• Il est important d’investir dans différents secteurs d’activité et sur différentes zones géographiques. Ainsi toutes les valeurs de votre portefeuille ne seront pas soumises aux mêmes aléas économiques.
• Vous pouvez aussi sélectionner des entreprises de taille différentes (petites, moyennes et grandes capitalisations) ou acheter d'autres types d'actifs comme les produits obligataires, indiciels, ou encore de l’immobilier.

L’univers boursier est très riche et varié.

• Avant de gérer votre portefeuille, renseignez-vous pour identifier les produits les plus pertinents par rapport à vos objectifs.
• N’oubliez pas de conserver des liquidités pour profiter d’éventuels replis de cours sans devoir vous départir de titres déjà acquis.

À lire également : Produit structuré : un placement financier entre protection du capital et rendement

7. Faites-vous accompagner si vous n’êtes pas suffisamment à l’aise

Lorsqu’on débute en bourse, la quantité et la technicité des sujets peut vous paraître effrayante. Il se peut en outre que vous n’ayez pas suffisamment de temps à y consacrer ou même que vous n’en ayez pas l’envie.

Sachez que vous pouvez vous faire accompagner individuellement par un conseiller, confier la gestion de votre portefeuille à un professionnel, ou encore acquérir des parts de fonds collectifs gérés par des spécialistes.

En fonction de votre niveau de connaissances et du temps dont vous disposez, vous pouvez opter avec votre conseiller pour la :

• Gestion libre ou autonome : vous pilotez seul votre portefeuille en ligne 24h/24 via des plateformes.
• Gestion conseillée : vous conservez la main sur toutes vos opérations, tout en bénéficiant des recommandations d’un conseiller attitré.
• Gestion sous mandat : vous confiez la gestion de votre portefeuille à une équipe de professionnels.
  

À lire également : Les différents modes de gestion

8. Apprenez à repérer les investissements rentables avec un portefeuille virtuel

Avant de passer vos premières opérations mieux vaut acquérir quelques notions de base. Dans cette optique, vous pouvez au choix :

• Vous exercez sur des portefeuilles virtuels que vous créerez via le site de votre banque. Il s’agit d’un excellent moyen de vous initier à la Bourse en toute sécurité.
• Rejoindre un club d’investissement. Liste des clubs sur le site de la Place des investisseurs.

9. Intégrez les frais de bourse à vos calculs de performance

Chaque transaction boursière implique de nombreux intervenants, tant sur les places boursières que dans les établissements financiers. Différents frais sont donc appliqués à chaque achat ou vente que vous effectuez. Par ailleurs, tous les produits financiers n’appliquent pas les mêmes tarifs

Pour bien gérer votre portefeuille, il est important de prendre en compte ces frais dans chacune de vos décisions d’investissement afin d’en estimer le rendement, particulièrement sur des petits montants : les frais fixes peuvent parfois compenser les gains réalisés et vous faire perdre de l’argent !

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10. Investissez progressivement, régulièrement et avec prudence

Il n’existe pas de recette miracle pour trouver un bon placement financier à tous les coups ou savoir quand acheter au plus bas et revendre au plus haut.

• En revanche, pour lisser les effets des « yoyo » de la bourse, les professionnels recommandent de ne pas investir votre budget en une seule fois.
• Mettez en place des versements programmés (c'est la stratégie du « Dollar Cost Averaging » ou DCA), pour investir sur un actif en plusieurs achats périodiques - par exemple tous les mois - et réduire l’impact de la volatilité sur sa valeur globale.

Gardez à l'esprit quelques principes utiles :

• les performances passées d'une valeur boursière ne présagent pas de ses performances futures ;
• n'investissez que l'argent dont vous n'avez pas absolument besoin ;
• acheter lorsque les cours sont hauts n'est pas forcément opportun car il y a des chances que le titre ait atteint son plus haut et ne progresse plus ;
• fixez-vous des objectifs de gains pour prendre vos éventuels bénéfices quand vous les avez atteints.

11. Fixez-vous des objectifs d’investissements durables et responsables

Aujourd’hui, la rentabilité n’est plus l’unique objectif des épargnants : leurs décisions d’investissement visent aussi à générer un impact positif sur la planète et la société.

La finance durable repose sur une vision éthique et de long terme de l’investissement financier. Elle cherche à concilier performance économique et impact social et environnemental positif, en finançant des entreprises qui contribuent activement au développement durable.

De nombreuses thématiques existent. À vous de choisir celle ou celles que vous préférez soutenir !

12. Consultez la règlementation en vigueur

Les marchés boursiers sont très encadrés d’un point de vue réglementaire. Différentes autorités de tutelle existent pour les surveiller et assurer la bonne marche des opérations.

Cet encadrement vise autant à assurer la protection des investisseurs qu’à garantir la transparence des intermédiaires. Il est donc important de bien connaitre les droits et devoirs de chacun avant de vous lancer.

À lire également : Le Guide de la Bourse

© Crédit Agricole S.A. – Dernière mise à jour Novembre 2025

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